台新銀行債務整合的條件、利率與申請說明
台新銀行債務整合成功案例宣導
辦理債務整合的優點
- 貸款方式：整合後可將多筆高利貸款轉為低利方案，減少每月支出，同時讓債務清晰、還款更有規劃。
- 協商方案：上述案例為台新銀行的無擔保債務整合前置協商方案，有拉長還款期數及降低月付金的效果，統一還款讓無擔保債務繳款更便利。
申請銀行債務整合的條件
- 貸款方式：一般需具備穩定收入、信用正常，且總負債比未超過銀行可接受範圍。若近期仍有遲繳或呆帳紀錄，核准機率可能降低。部分條件較佳的申請人可獲得較低利率與較長期數。
- 協商方式：如案例所示，以前置協商方式進行，將目前的所有無擔保債務進行統整，之後就能夠針對一家銀行繳款，不僅可以降低月付金額，甚至利率也可以降低，又能統一繳款簡化繳款方式。
進行統整債務的流程說明
- 貸款方式：申請流程包括資料準備、初審、徵信審核、對保、核准及撥款。整合後，舊有債務會由銀行直接代為清償或由自行償還，借款人僅需按月償還新的貸款，過程中建議保留核准書或貸款契約與還款明細以利日後查驗。
- 協商方式：申請流程包括資料準備、諮詢評估、審核條件、申請書撰寫、斡旋方案、簽約協議。完成協商後，則統一直接依照協議書所載明的繳款方式進行即可，過程中建議保留協議書與還款明細以利日後查驗。
台新銀行債務整合的利率與期數
- 貸款方式：依個人信用狀況、收入證明與擔保方式不同，整合貸款利率約介於年利率5%至12%之間。期數最長可達七年，若搭配薪轉戶或提供保證人，可能取得更優惠條件。[ 實際需視銀行審核而定 ]
- 協商方式：依個人的收入及支出與還款能力做為審核條件，協商的利率會介於0%至8%之間為主，除非有近期大量消費及增貸的情況才會有更高利率產生，此方式不需要提供保證人。
負債比過高時，是否適合債務整合？
- 若負債比超過銀行可接受標準，即使向銀行申請整合，仍可能遭拒。
- 此時可考慮其他債務協商或更生方案，由專業顧問評估最合適的方向。
台新銀行債務整合與債務協商的差別
- 債務整合是「貸款型」的方式居多，此方式進行不影響個人信用評等。
- 債務協商則屬「協議型」機制，聯徵中心上會有註記，會暫時影響信用。
- 若信用仍良好，貸款整合是首選；若已經有多次遲繳，則協商或更生可能較合適。
申辦前的建議與注意事項
- 在申請前應先整理債務明細，確認各項利率與金額，並留意整合後的實際利息支出是否真的降低。
- 若有信用瑕疵或負債比例偏高，建議先諮詢專業顧問，評估協商與貸款整合的可行性。
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上次更新日期：2025年10月9日
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