政府債務整合是什麼？常見誤解及消債條例宣導
什麼是「政府債務整合」
嚴格來說，政府「不會」幫民眾辦理所謂的「債務整合」。但政府透過《消費者債務清理條例》（簡稱消債條例），提供前置協商與前置調解等機制，讓有多筆無擔保債務者能申請降低利率、拉長期數、減輕月付金壓力，另外還有更生與清算等程序，藉由法院裁定的方式來統合所有的債務一併處理，最終裁定還款方案。
政府有幫忙「債務整合」的單位嗎？
現在政府是沒有設立專門替民眾辦理「債務整合」的單位。
所謂的「政府債務整合」多半是民眾對於政府推動的 《消費者債務清理條例》（簡稱「消債條例」） 的另一種說法。
政府絕對「不會」出面幫你整合債務，而是制定消債條例提供合法的程序供民眾辦理，例如：
- 前置協商：由債務人主動向最大債權銀行提出協商進行整合。
- 前置調解：由債務人向地方法院提出聲請，由法院當第三方介入協助協商還款。
- 債務更生：若前述方式仍無法解決，法院可依債務人還款能力裁定分期動作來清償。
- 債務清算：若前述方式仍無法解決，
因此，政府是做為制定法律機制與程序的角色，讓債務人有機會與債權銀行重新談條件、重整債務結構，但 並沒有所謂的「政府公家機關單位幫你債務整合」 或代償債務的服務，切勿因為不法宵小遊說而誤信其言。
政府債務整合與民間債務整合有什麼不同？
- 政府提供的是「法律程序」讓債務人可以自行重整還款方式或找專門的律師或相關處理債務的單位協助。
- 民間債務整合多為金融銀行或代辦行銷機構提供「貸款整合服務」，用另外貸款或代償的方式進行，但要注意如果未整合成功可能會再多一筆額外的貸款須繳納。
政府能幫我降低利息或打折債務嗎？
政府本身不會幫你降息或打折，但在前置協商、調解、更生程序中，法院或銀行會依你的償還能力重新擬定還款計畫，因此有可能間接達到「降息、減債」效果，詳情可以參閱本網站的成功案例。
政府債務整合會影響信用紀錄嗎？
在消費者債務清理條例的協商調解或法院程序中，聯徵上的信用報告會註記並揭露紀錄，但若按期履行完畢，信用狀況均可逐漸恢復，並非永久負面紀錄。
哪些情況不適合申請政府債務整合？
- 有擔保債務（如房貸、車貸），抵押品還在的時候無法列入。
- 公司負責人，且近五年的平均營業額均大於20萬以上。
- 欠國家的稅務、罰單、罰款。
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上次更新日期：2025年10月9日
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