前置協商流程全解析｜了解銀行前置協商申請步驟與條件

先評估前置協商資格與條件

債務人必須具備一定條件才可申請前置協商，例如：是否有資產大於負債、目前扣除必要支出後是否有還款能力等。確認是否符合資格，是申請的第一步。

需準備的文件與資料清單

準備前置協商所需之文件，如聯徵中心（債權人清冊、信用報告書）、國稅局（個人近兩年所得清單、個人財產清單）、勞保局（勞保異動明細）、前置協商申請書。

債權銀行受理與初步審核

將完整申請的資料文件與申請書給予最大債權銀行受理，銀行會進行初步審核，確認申請人債務是否合乎資格、資料是否齊全、債務與收入比率是否合理等。

協商談判與條件斡旋

在銀行同意進入前置協商階段後，將會收到前置協商開始通知函，債務人與銀行人員會針對每月還款金額、繳款期數、利率、是否有變動條款等細節進行協商斡旋，雙方力求達成可接受的方案。

協商程序的時間與期限

根據案例與實務經驗，前置協商作業通常需 2～3 個月（最長可達 90 天）完成。但因各銀行內部審核程序不同，具體時間可能會有差異。

簽訂協商合約與履約承諾

協商條件確定後，雙方需到銀行現場簽定協商合約（或協議書），完成簽約後債務人必須開始依照協議書上的約定還款方式、付款日期及月繳金額來開始履行合約義務。

履約期間的注意事項

在履行協議期間，債務人務必按時繳款，不可遲繳或斷繳，否則可能被視為協商毀諾，銀行有權立即中止協商協議並恢復追償程序，將會連同過往利息及違約金來重新計算債權。

協商過程中可能遇到的問題

在協商過程中常見的阻礙，包括資料不齊全、債務人收入不足、銀行拒絕談判、條件談不攏等。針對這些問題，可提前準備備案方案、調整還款方案或尋求專業理債單位進行協助。

前置協商申請機會有幾次

• 銀行前置協商的程序每個人一生僅有一次的機會，請務必好好把握，若是協商過程被銀行開「前置協商不成立」，則日後皆無法再辦理前置協商程序；另外前置協商達成協議後，沒有依照協議繳款完畢，形同前置協商毀諾，也會失去日後可以進行前置協商的權利。
• 若是辦理前置協商，且有依照前置協商協議如期繳款完畢，則日後還是可以再申請前置協商。
• 事前評估諮詢協商的可行性就非常重要，切勿莽撞隨意進行前置協商程序，以免浪費協商機會。

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上次更新日期：2025年10月20日