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欠銀行錢如何談協商?流程、技巧與解決辦法

什麼是銀行債務協商

銀行債務協商是指債務人因信用貸款或信用卡消費而導致還款上的困難,可以主動向銀行提出重新安排還款計畫的機制。透過與銀行協商,可以降低月付金、延長還款年限,甚至申請降息,減輕財務壓力。

欠銀行錢時可以申請的協商方式

以下為欠銀行錢常見的協商方式,不同方式在流程、利率調整幅度和債務整合效果上各有差異,債務人應依自身情況選擇。

  • 前置協商:可以進行多家銀行無擔保債務的整合,方便日後繳款。[適用欠銀行多家的情況]
  • 二次協商:屬於前置協商毀諾後,還有可再次跟銀行申請一致性協議的機會,但是無法統一繳款。
  • 個別協商:直接於個別銀行談還款,無法有整合效果,各家銀行依照內部規定給還款協議。
  • 前置調解:透由法院向銀行提出協商的要求,並由法院當第三方公證人來見證和解的還款條件。

與銀行談協商的流程步驟

  • 正規債務協商流程:準備債務與財務資料 → 向銀行提出申請書申請協商 → 銀行收件後審核 → 開始進行協商談判 → 取得共識簽訂協議 → 按新的協議還款。完整掌握流程,有助提高協商成功率。
  • 個別銀行協商流程:準備債務與財務資料 → 直接致電銀行斡旋協商事宜 → 銀行審核評估條件 → 電話上取得共識 → 按新的協議還款

協商成功的關鍵技巧

  • 與欠款銀行談判時,需展現誠意並提出可行的還款計畫。
  • 提供相關收入與支出的證明文件、銀行要求的資料都必須要到位,以供銀行審核條件。
  • 爭取降低利率、延長年限,並避免態度強硬,都是提高協商成功率的重要關鍵。
  • 最重要的一點:協商主要是爭取月付金繳的動,而並非追求0利率(倘若0利率,但月付金繳不動,後果也是會導致協商毀諾失效)。

常見失敗原因與解決辦法

若與銀行協商失敗,常見原因包括收入不足、不合理支出過高、財務資料不齊全、還款計畫不具可行性、不知道如何與銀行談判斡旋等等,建議提前整理文件,先尋求專業單位諮詢協助以提高協商成功機率。

欠銀行錢不可放置不理,否則會遇到強制扣薪

欠銀行錢不能放而不理會,銀行是有制式規定的大型財團法人公司,一旦開始欠款遲繳、呆帳,銀行將會開始向法院聲請強制執行程序,未來都會導致遇到強制扣薪、凍結帳戶、執行名下財產等等的強制執行問題發生。

延伸選項:更生、清算與債務整合

若銀行協商仍無法解決債務問題,債務人可考慮透過法院的更生、清算,或申請債務整合方案,以尋求更長遠的解決之道。[可參考本網站的相關資訊]

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上次更新日期:2025年9月19日


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