債務協商多久恢復信用？瞭解聯徵紀錄時間

什麼是聯徵中心揭露註記？

聯徵中心的揭露註記，是銀行在報送信用資料時的紀錄，用以顯示申請人是否曾有債務協商、前置協商、還款異常情況或帳戶被列為警示戶等等的情況。這些註記會影響銀行對借款人信用風險的評估，通常在還款結束後仍會保留一些時間才會解除，而警示戶的問題則須等候調查單位結束案件後才會通報解除。

債務協商多久恢復信用

大多數債務協商程序都會以還款結束後的一年才會註銷聯徵揭露的註記，程序預估可註銷時間可依下所示參考：

1. 前置協商方式：自遲繳註記或協商註記開始，直到前置協商協議的還款期數繳款完畢再多加一年的時間，聯徵中心才會註銷註記【可詳閱前置協商協議書的簽約條款】。
2. 個別協商分期：自遲繳註記開始至個別協商期數繳款完畢後再多加至少約一年時間。【須視各銀行內部作業而定】
3. 優惠清償一次結清方式：自遲繳註記開始至清償完畢後再多加至少半年或一年時間。【須視各銀行內部作業而定】
4. 法院更生清算方式：自遲繳註記開始至裁定繳款期數還款完畢後，再多加至少３～５年的時間。
5. 若銀行債務一直未清償完畢，聯徵中心會揭露註記狀況，信用皆是不良的情況，屆時則無法辦理銀行貸款或信用卡等，註記狀況皆是銀行及聯徵中心情況而定

PS：若債務已經清償完畢，且超過以上預估的時間，屆時可跟銀行金融機構或聯徵中心聯絡通知提醒註銷紀錄事宜。

被信用註記後，會影響名下房子土地嗎？

信用被註記並不會影響到名下的房子與土地等財產，並不會致使房子或土地被拍賣，只是對於若是要拿房子或土地抵押貸款時，才會有負面影響，可能會影響到貸款的成數多寡。

PS：債務未如期繳納，債權人發起的強制執行動作才會影響到名下的房子及土地被查封或拍賣。

恢復信用期間可以做什麼？

在註記尚未解除期間，仍可透過穩定收入、按時繳款、使用附卡或儲值金融商品的方式逐步建立良好紀錄。雖然無法立即恢復貸款資格，但持續展現良好信用行為，對未來信用回復有正面幫助。

協商還款完畢後還可以辦信用卡或貸款嗎？

答案：可以，但前提是聯徵中心的揭露註記必須要註銷才行，確定註銷後建議先找之前從未有欠款紀錄的銀行，先申辦信用卡累積信用一陣子後就能有機會再辦信用貸款。

信用註記未解除時的應對方式

若已繳清但註記仍存在，可能是銀行尚未更新資料或資料傳輸延誤。建議先聯繫承辦銀行確認，必要時可檢附繳清證明向聯徵中心申訴，以保障自身權益。

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上次更新日期：2025年10月17日