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債務更生容易嗎?一文解析流程與關鍵條件

債務更生到底「容易」嗎?



  1. 需先經過前置協商/前置調解程序

    • 在申請債務更生前,必須先嘗試與債權人協商,或透過法院債務調解,若銀行協商或法院調解不成立或因非自己原因所造成協議毀諾(不能歸責於己),才能向法院聲請更生程序。

  2. 必須有「無力清償」的事實

    • 法院要求債務人要是真的「無力清償」或有「無法清償之虞」,否則債務更生不會被受理。

  3. 需要符合特定條件

    • 無擔保或無優先權債務總金額不可高於新台幣 1,200 萬元。
    • 具有穩定收入與還款能力(如:有工作、可支付生活費及還款)。
    • 過去 5 年內不能曾擔任公司負責人,或若有從事營業,月營業額必須低於 20 萬元。

  4. 法院審核相當嚴謹

    • 法院會詳細審查債務人的所有財產情況、財務狀況、債務結構、還款計畫、實際收入支出等是否合理,甚至會調閱近5年以內的所有貸款用途及刷卡消費訊息紀錄做為參考。若條件不符、奢侈消費、陳報與實際不同、資料不齊全或通知開庭未到場,皆可能是被駁回聲請的原因。

  5. 程序相對複雜,耗時也不短

    • 從前置調解/銀行協商過程,直到法院認可更生方案,平均需要 1 年到 1 年半的時間,有時更漫長,需視地方法院的案件量而定。

  6. 優缺點對照

    • 優點:若更生方案被法院裁定認可,債務人可按能力分期還款,而且未還部分可經法院一筆勾銷(免責)。此外,經裁定後,可停止債權人的催收、強制執行。
    • 缺點:聯徵中心會記錄不良信用,註記效力通常為更生方案履行完畢日起 4 年,最長達 10 年;生活上也會被限制,不得奢侈消費、使用交通工具、出國旅遊、投資金融商品等。


綜上結論,債務更生談何容易?



  • 不是輕鬆可過。債務更生涉及法院嚴格審查、程序繁瑣、資料要求高,而且耗時長,所以不能輕易說「容易」。

  • 但「有條件下可以通過」。若具備穩定收入、確實無力清償、遵守程序要求,加上資料齊全、還款計畫合理,被法院受理且通過是機會較高的。

  • 若還是覺得困難繁雜,建議尋找律師或專業人士諮詢或委託代理,以確保更生程序上可以順利進行。


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上次更新日期:2025年8月7日


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