前置調解準備資料、申請條件及優缺點一次懂
什麼是前置調解？意思說明
「前置調解」為法院作為第三方公證人協助債務人與債權人（如銀行等無擔保債務機構）協商還款條件的司法程序，同時也是申請更生前的程序之一。
前置調解是法院主持的債務協商程序，主要針對信用卡、信貸等無擔保債務。與銀行自行協商不同，法院作為第三方能保障債務人權益，避免遭到刁難。它的目的在於協助債務人重新分配還款，降低利息與月繳金額，並避免扣薪、凍結帳戶等強制執行。前置調解通常是進入更生或清算前的重要程序，能視為債務人「最後一次與銀行和平談判的機會」。
前置調解優點好處有哪些？
1. 法院當第三方公證人進行債務調解事宜，避免債權人刻意刁難。
2. 大幅降低每月繳款的金額、降低每期衍生的利息。
3. 最長期數可達１８０期、最低利率可達０利率。
4. 停止強制執行問題的發生及進行，例如：強制扣薪、拍賣財產、凍結帳戶等。[如有的話]
5. 每月身邊可留下更多現金可以運用。
6. 避免以卡養卡、以債養債等情況發生。
前置調解後果缺點有哪些？
1. 金融機構將暫停申請者的信用卡和現金卡功能、以及可行使信用貸款的權利。
2. 聯徵中心將會有信用註記至協商還款結束後的一年為止。[遲繳者早已有註記存在]
辦理前置調解要多久時間？
法院處理作業時間約２～３個月。[視該地方法院而有異動]
申請前置調解有哪些條件？
1. 金融銀行機構及保險機構的無擔保債務（信用貸款、信用卡、現金卡）。
2. 每月的繳款即將會發生困難狀況者、或長期繳款最低應繳者。
3. 已經有發生遲繳款的債務者、或已被列為呆帳的情況者。
4. 房子、車子、土地、保單借款等有設定借貸，其設定的抵押品已被拍賣還有剩餘不足額款項者。
5. 無擔保債務金額至少超過新台幣10萬元以上。[視債務人本身情況而定]
6. 名下財產價值金額不得超過無擔保債務金額。
7. 近五年內沒有從事營業活動、或從事小規模營業活動者其營業額必須在平均每月新臺幣20萬元以下。
8. 近期內並沒有大量刷卡消費等行為。
9. 近期內並沒有剛貸下大額信用貸款者。
10. 若信用貸款有保證人，則必需要有保證人同意才能申請。
11. 曾經申請債務協商後，繳款中途又被判毀諾者。[須視申請的債務協商程序而定]
前置調解準備資料有什麼？
- 法院前置調解聲請狀一份。
- 國民身分證正反面影本。
- 聯徵中心個人債權人清冊、個人信用報告書。
- 聲請人近兩年所得清單。
- 聲請人財產清單。
- 聲請人勞保異動明細表。
- 聲請人近三個月或半年的收入證明文件。[例如：薪資轉帳明細、薪資單]
- 聲請人每個月必要支出的證明文件。
- 聲請人名下所有保險明細。[部分法院可能要求]
- 聲請人名下所有銀行帳戶存款明細。[部分法院可能要求]
前置調解經驗說明常見問題
上次更新日期：2025年8月26日
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